Crédito vencido na banca (caso BCP)

Nota: não tenho ações de bancos. Apenas coloco aqui o caso do BCP por ser aquele do qual tenho os dados já recolhidos. Sou cliente BCP via ativobank.pt.

Na verdade, o negócio da banca parece simples.

Recolhe dinheiro dos depositantes que remunera a uma taxa de x%.
Empresta dinheiro a investidores/empresários/particulares e cobra uma taxa de y%.

Enquanto os empréstimos são pagos, com y>x, a margem do banco está assegurada e o negócio decorre sem problemas.

Por definição, de tempos a tempos, há bolhas que rebentam.

No BCP, o ritmo de crédito em incumprimento tem este aspeto, até ao final de 2013:

A taxa de incumprimento está nos 7%.
Não há hipótese de cobrir isto com a margem (y-x)%.
Em 2013, esta taxa era de 1.1%.

Não faço ideia como estão os outros bancos mas, atendendo à dimensão do BCP, aqui estará grande parte da explicação de que

1. a rentabilidade na banca ainda está longe de acontecer,
2. há bancos a mais e haverá tendência a desaparecerem ou reduzirem a atividade.

Comentários a estes pontos:

1. vamos acompanhando e verificando que tal é verdade;
2. desapareceu o BES, BPN e BPP (por variadas razões), reduziu-se muito o BANIF e os bancos estrangeiros com representações mais pequenas terão tendência a reduzir-se ainda mais (BBVA, Deutsche Bank, Barclays, etc...)

Esta é a minha opinião/perceção acerca desta temática.

Algum comentário ou sugestão? Até breve!